Ändern zweiten Grundpfandrechte in Kapitel 13 Konkurs

Wenn Sie eines der vielen Haus-und Wohnungseigentümer, die Ihren Hauptwohnsitz mit 80/20 Hypotheken erworben haben, oder wenn Sie nahm eine zweite Hypothek in den vergangenen Jahren, wussten Sie, dass Sie in der Lage sein, um den zweiten Grundpfandrecht von zu Hause zu entfernen in einem Chapter 13 Bankruptcy?

Chapter 13 Bankruptcy bietet eine wichtige und oft unbekannt und über-sah, Option für die Verbraucher, die zweite haben und / oder vielleicht dritten Wohnimmobilien Grundpfandrechte auf ihren Hauptwohnsitz - nämlich, dass die Abschaffung dieser junior liens von zu Hause aus.

Wenn der aktuelle Marktwert von zu Hause (in einem Gutachten von einem lizenzierten Immobiliengutachter vorbereitet bestimmt) unter dem gegenwärtigen Restbetrag auf Ihre erste Hypothek (einschließlich Rückständen, falls zutreffend), kann die zweite Grundpfandrecht sein "gestrippt" und die Forderung mit ihm verbunden sind, können als unbesicherte Schuldtitel (wie Kreditkartenschulden, etc) umgegliedert werden. Dies wird auch als "Cramdown" oder "Lien Stripping".

Die Stripping / cramdown Bestimmungen des Bankruptcy Code beeinflussen zweiten Grundpfandrechte zur Verfügung standen, um Hausbesitzer in Kapitel 13 Konkurs seit 1994. Dies sollte nicht mit der Rechnung im Frühjahr 2009 im Kongress vorgeschlagen, die es erlauben Bankruptcy Richter zu Grundpfandrechte (was nicht passiert) zu ändern verwechselbar werden. Dieser Gesetzentwurf versucht, die Bestimmungen, die für zweite Hypotheken zum ersten Hypotheken zu erweitern. Selbst wenn Sie bereits Ihre erste Hypothek direkt mit Ihrem Kreditgeber geändert oder sind in einer Studie Änderung auf Ihre erste Hypothek, kann diese Erleichterung für Sie verfügbar.

Während Abschottung bleibt der Hauptgrund für ein Kapitel 13 Konkurs, Personen, die nicht Eigenheimbesitzer oder Hausbesitzer, die Strom auf ihre Hypothek Verpflichtungen kann einreichen, sondern müssen Einkommen über dem Durchschnittseinkommen für ihren Staat und kann keinen Anspruch auf eine Petition einreichen für Kapitel 7 Konkurs kann eine Petition für Kapitel 13 Konkurs, um effektiv mit ihren Schulden umzugehen.

Kapitel 13 Konkurs ist für die arbeitenden Menschen mit stetigen Einkommen, um ihre Schulden zu bezahlen wollen konzipiert, sind aber derzeit mit Rechnungen, Urteile, Klagen, und andere finanzielle Angelegenheiten überwältigt. Auch wenn Sie nicht selbst ein Haus, kann die Einreichung einer Kapitel 13 Konkurs unterstützen Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation wieder.

Ein Kapitel 13 Konkurs Tilgungsplan ermöglicht eine individuelle, Hypothek Verzug und einige oder alle anderen ihre anderen Forderungen (z. B. Kreditkarten, Arztrechnungen, etc.) zurückzuzahlen, über drei bis fünf Jahren. Während ein Kapitel 13 Plan in Kraft ist, können Gläubiger nicht beginnen oder fortsetzen ihrer Sammlung Bemühungen, und sie müssen akzeptieren, was der Plan sie bezahlt. Jede Einzelperson oder Ehepaar, auch wenn Selbständige können Kapitel 13 Konkurs Entlastung erhalten, wenn sie weniger als $ 1,010,000.00 in gesicherten Schuld (dh Hypotheken, Autokredite, Equity-Darlehen), und weniger als $ 310,000.00 in unbesicherten Schulden zu verdanken.

In den meisten Chapter 13 Bankruptcy Fällen wird nur ein kleiner Teil dieser Art von Schulden über einen 3 bis 5 Jahren ausgezahlt. Unmittelbar nach dem erfolgreichen Abschluss des Chapter 13 Zahlungsplan, die zweite (junior) Grundpfandrecht dauerhaft aus Ihrer Immobilie werden durch Beschluss des Bankruptcy Court entfernt. Bitte beachten Sie jedoch, dass, um für diese Leistung zu qualifizieren, müssen Sie erfüllen die normalen und üblichen Qualifikationen für Kapitel 13 Konkurs.
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